あなたの安全を確保する 経済的な将来 これは、高齢になっても生活の質を守るための重要な方法です。もちろん、今日の経済では、特に中産階級の収入に関しては、言うは易く行うは難しです。退職の計画を立て始めている場合、または移行の準備ができている場合は、コースから外れてしまう可能性のある落とし穴に注意することが重要です。特に、中産階級の収入で退職する場合は、次の 9 つのよくある間違いを避けるべきだと金融専門家は言います。
関連している： 金融専門家が語る、退職したら買うのをやめるべき10のもの 。
歴史上有名な兄妹
1 引退が早すぎる
できるだけ早く現役の世界から離れたいと思うかもしれませんが、専門家は、早すぎる退職は長期的な財政に悪影響を与える可能性があると述べています。
ボブ・チトラソーン 、CPFA、CFO兼ウェルスプランニング担当副社長 シンプルな資産管理 は、現在の会社との関係を断つ前に、無理なくやりくりできるかどうかを確認するために数字を実行することが重要だと述べています。
同氏は、無計画に早期退職した人は退職金を使い果たし始め、複利の恩恵を失うことになると付け加えた。 「後年、彼らは仕事に戻らざるを得なくなるかもしれない」と彼は警告する。
2 流通戦略がない
明確な分配戦略を持っていない場合、将来資金が不足することなく毎年どれだけの資金を取り出せるかわかりません。退職者の中には、退職初期に浪費し、その後の人生が高揚して枯渇してしまう人もいます。
計画を立てるときは、必ず考慮してください 長い寿命 老後に問題が起こらないように、と言う ダイアナ・ハワード 、金融アナリスト クーポン鳥 。 「晩年を快適に暮らすのに十分でないよりは、必要以上のものを持って、愛する人や重要な慈善団体に残したほうが良いのです」と彼女は言います。 最高の人生。
3 医療費の計画を立てていない
退職後の計画を立てる際、多くの中産階級の退職者は高額な医療費を考慮できません。また、年齢を重ねるにつれて健康関連のニーズがどれほど増大するかについても理解していません。
こうした出費がかさむと、それを相殺するための所定のクッションを作成していないと、苦労して貯めた貯蓄を使い果たしてしまう可能性があります。 医療費 。チトラホーン氏は、これが「退職後の生活を続けるという計画を大きく損なう可能性がある」と述べている。
メディケアに加入すると、多くの高齢者に基本的な保障が提供されますが、働いているときに民間保険に加入していた以上の金額を自己負担で支払う必要がある場合があります。これらのコストを事前に計算し、医療上の緊急事態に寛大に割り当てておけば、長期的には利益が得られる可能性があります。
良い一日のための心に強く訴える引用
関連している： 退職後の貯蓄に最適な 25 の方法 。
4 積極的に税金の計画を立てていない
中産階級の収入で退職する人々が犯すもう 1 つのよくある間違いは、利用可能な減税を利用できないことです。
「誰もが、生涯にわたって支払うと予想される税額を合法的に減らすという目標を持つべきです」と述べています。 クリス・アーバン 、CFP、RICP、創設者 ディスカバリー・ウェルス・プランニング 。
「あなたがカップルの場合、現在の収入と並行して各配偶者/パートナーの社会保障給付を考慮し、現在/将来の給付に対する税負担を最小限に抑える戦略を立てる必要があります」とアーバン氏は続けます。 「社会保障局の『合算所得』の計算に基づいて、社会保障給付金の最大 85 パーセントが課税される可能性があります。62 歳から 70 歳までの各配偶者の給付金を請求する場合、費用対効果を慎重に計画し検討する必要があります。好ましい税結果です。」
この金融専門家は、社会保障請求戦略を持っていることに加えて、次のように付け加えています。 積極的な税務計画 また、あなたが住んでいる地域の税務環境、収入を得る期間、税前資産を税後資産に変換する機会（Roth IRA 変換など）なども考慮する必要があります。ファイナンシャル プランナーに相談すると、必要な情報をすべて入手してこれらのトピックをナビゲートすることができます。
5 退職金を過小評価している
タイラー・マイヤー , CFP、ファイナンシャルプランナーであり、の創設者です。 豊かな暮らしのために引退する は、中流階級の退職者の多くも退職後の一般支出を過小評価していると述べています。これは後々予算不足につながる可能性があると同氏は警告する。
これには、家賃の高騰、レジャー活動、予期せぬ緊急事態などが含まれる可能性があります。 「退職者は、予想される出費を徹底的に評価し、退職後の経済的安定を確保するために不測の事態に備えた緩衝材を組み込むべきだ」と同氏は勧めている。
6 社会保障給付の価値を過大評価する
社会保障は退職者に生活賃金を提供することを意図したものではありませんでした。実際、 社会保障局 の推定では、このプログラムは平均的な労働者の以前の賃金のおよそ 40% を占めるはずです。
しかし、多くの人が社会保障に依存しています。 主な収入源 モトリーフール紙によると、引退中だという。社会保障を受給している退職者の約62％は、社会保障が月収の少なくとも半分を占めていると回答し、34％は月収の90～100％を賄っていると回答している。
「社会保障のみに依存すると、退職者が給付金削減やインフレ圧力にさらされやすくなり、経済的安全が脅かされる可能性があります」とマイヤー氏は言う。 「代わりに、退職者は社会保障を個人貯蓄、年金給付、投資収入で補い、より高い経済的回復力を達成することで収入源を多様化すべきである。」
関連している： 金融専門家が語る、退職後の7つの予算ハック 。
7 借金の不適切な管理
中産階級の退職者が犯すもう一つの間違いは、社会に移行する際に負債を誤って管理することです。 固定収入 。これはクレジットカード債務、学生ローン、住宅ローンなどの形で発生する可能性があり、これらはすべて限られた退職後の収入を圧迫する可能性があります。 ae0fcc31ae342fd3a1346ebb1f342fcb
最も人気のあるテレビ番組は何ですか
「退職前に負債に対処しなければ、経済的な柔軟性が損なわれ、時間の経過とともに退職後の貯蓄が失われる可能性があります」とマイヤー氏は言う。 「退職者は、退職後の経済的負担を軽減するために、まず高利の負債に焦点を当て、賢明な負債管理戦略を採用するなど、退職前に負債返済を優先すべきである。」
8 人生の早い段階で貯蓄を始めていない
ハワード氏は、誰もが犯す可能性のある最大の間違いの 1 つは、人生の十分な早期退職に向けて投資をしないことだと言います。それは、巣の卵を築くには複利が不可欠だからです。節約していない場合、または節約していない場合 十分 —自分の将来への投資を始めるのに最適な時期は今です。
「できるだけ早く退職後の貯蓄を始めましょう。退職が近づいている人にとって、これは取り消せる間違いではありませんが、まだ勤続年数が十分に残っている人は、このアドバイスに従うべきです」とハワード氏は言う。 。雇用主が提供する可能性のある 401(k) マッチング プログラムを必ず利用してください、と彼女は付け加えました。
9 401(k) を退職金以外の費用に使用する
最後に、ハワード氏は、多くの中流階級の退職者が退職金以外の費用のために退職金を引き出すという間違いを犯しており、その過程で巨額の手数料が発生していると述べた。
「59歳半になる前に401(k)から撤退した場合、ほとんどの場合、10パーセントの早期分配税ペナルティが課せられることになる。免除される可能性のある困難な撤退の資格があるかもしれないが、そうなると、当然、ペナルティ以外にも別の欠点があります。退職すると口座にあるお金が減ります」と彼女は警告する。
Best Life は、一流の専門家からの最新の財務情報、最新のニュースと調査を提供しますが、当社のコンテンツは専門家のガイダンスに代わるものではありません。支出、貯蓄、投資するお金については、常にファイナンシャルアドバイザーに直接相談してください。
ローレン・グレイ ローレン・グレイは、ニューヨークを拠点とするライター、編集者、コンサルタントです。 続きを読む
