財務状況に関しては、良好な信用スコアを達成し、維持することが最優先事項である必要があります。マジックナンバーは、家や車の購入、ローンの申請、ビジネスの開始、または会社の開設を決定するときの決定要因になります。 新しいクレジットカード 。ただし、評価を保護する方法を理解していると思っていても、いくつかのあまり知られていない要因が、気づかないうちにスコアに影響を与えている可能性があります。金融の専門家による、あなたの信用スコアに影響を与える可能性がある 10 の隠れた事柄について読んでください。
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1 クレジットカードをすぐに廃止する
多額の借金からなんとか抜け出した人は、最後の支払いをクレジットカードで送金すると信じられないほど解放されることを知っています。その時点で会社との関係を完全に断つことが適切であるとさえ感じるかもしれません。ただし、専門家は、プラスチックにハサミを使うのは少し控えたほうがよいと警告しています。
「クレジット カードの借金を完済することは、祝うに値する大きな節目です。しかし、カードに残高が戻るのを避けるために、完済したら口座を閉じたくなるかもしれませんが、やめてください。」 家計の専門家 アンドレア・ウォロック 言う 最高の人生 。
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「クレジットを保有していた期間 (クレジット履歴とも呼ばれます) は、クレジット スコアに影響します。そのため、古いアカウントを開いたままにしておく必要があります。アクティブな状態を維持するには、定期的な請求を追加し、毎月全額が支払われるように設定してください。」 」と彼女は提案する。
2 間違った日に請求書を支払う
定期的に請求書を支払い、支出を抑制することで信用スコアが向上するのは事実です。しかし、専門家によると、正確にいつ支払いを行うのか、またその際に全体でどれくらいの金額を支払うのかが問題になる可能性もあるとのことです。
「毎月のクレジット カードの明細が締め切られるときに、残高が少ないか、場合によっては 0 ドルになっていることを確認することで、クレジット スコアを大幅に向上させることもできます。」 ロバート・ファリントン の創設者 大学投資家 。 「たとえば、明細書が毎月 15 日に締め切られる場合、10 日に全額を支払います。そうすれば、残高が投稿されると、使用額が 0 ドルと表示され、信用スコアが向上します。」 ae0fcc31ae342fd3a1346ebb1f342fcb
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3 クレジットカードの残高を十分に低く抑えていない
支出した金額を支払う余裕がない場合にクレジットカードを運用するのは危険であることは誰もが知っています。しかし、購入を抑制している場合でも、最大値を大幅に下回っているにもかかわらず、全体的な残高がまだ少し高くなっている可能性があり、その過程でスコアに悪影響を及ぼします。
「信用スコアは信用の種類に基づいています」と Stouffer 氏は説明します。 「リボ払いクレジット口座は、このタイプの口座は常に変更されるため、より大きな影響を及ぼします。クレジット カードは上限に達する可能性があり、これによりスコアが大幅に低下し、残高が減った場合にのみ改善されます。通常、利用可能なクレジットの 30 パーセント未満です。それを超えるとスコアが低下します。」
しかし、だからといって、いつまでも低い天井の下で生活しなければならないわけではありません。 「利用限度額が少なく、普段の支出で頻繁に多額の利用があり、利用率が高いために信用スコアに影響を与えている場合は、クレジット カード会社に電話して、利用限度額を引き上げることができるかどうか確認してください。」 コートニー・アレヴ 、消費者金融アドボケート クレジットカルマ 。
収入が許す場合にのみ限度額とクレジット カードの利用額を増やすのが最善ですが、何も変更せずにこの問題を回避することはできます。 「利用限度額を増やすことに抵抗があり、浪費の誘惑が増えるリスクがある場合は、月に複数回クレジットカードで支払いをしてもよいでしょう」とアレブ氏は指摘する。 「こうすれば、残高が増えすぎることはありません。」
4 住宅ローンがないこと
住宅を購入するという決断は、人生において最も重要な経済的決断の 1 つとなります。もちろん、このプロセスでは良好な信用スコアを取得することが不可欠です。結局のところ、専門家によると、住宅ローンを組むことは長期的には信用スコアを高める効果もあるとのことです。
「定期ローンでは、支払いパターンとローン残高の減少のみが示されます」とストファー氏は言う。 「住宅ローンの欠如は、永続的な居住基盤の欠如を意味するため、スコアが低くなります。人は複数のクレジット カード、自動車ローン、定期ローンで構成される長期にわたる明確な信用履歴を持つ可能性があります。一部の口座はアクティブである可能性があります」 、全額支払うことができる人もいますし、支払いが遅れることもありませんが、住宅ローンがないため、この人の評価はこれらの理由で可能な限り最高のスコアに達することができません。」
5 信用スコアを頻繁にチェックしすぎる
おそらく、信用スコアを維持するために一生懸命働くときに最もイライラすることの 1 つは、潜在的な貸し手によって審査されるたびに、苦労して獲得した番号に影響を与える可能性があることです。しかし専門家は、他人が自分のスコアをどのようにチェックしているかを常に把握し続けることが、スコアを可能な限り高く維持する方法の1つだと主張する。
「あなたがクレジットを申請すると、貸し手は通常、あなたの信用履歴を調査します。これは『厳しい調査』と呼ばれ、あなたの信用スコアにマイナスの影響を与える可能性があります。」 トミー・ギャラガー 、元投資銀行家であり、 トップモバイルバンク 。 「ただし、あなたの信用スコアに影響を与えず、通常はマーケティング目的で貸し手が行う『ソフトな照会』もあります。そのため、これらのハードな照会を認識し、あなたの許可なしに照会が行われていないことを確認することが重要です」同意。'
ギャラガー氏は、ほとんどの個人信用スコア監視はソフトな照会を使用しており、立て続けに発生する可能性のある予期せぬハードチェックを監視する簡単な方法であると指摘しています。また、大きな引っ越しやライフスタイルの大幅な変更により、複数の融資形式の申請を避けることはできないかもしれませんが、短期間にあまりにも多くのクレジット カードを申請することは避けることができます。
6 個人情報の盗難または詐欺の被害者である
今日では、自分の個人情報は、あと 1 回のデータ漏洩により、悪意のある手段に使用される誰かの手に渡ってしまうことを誰もが知っています。しかし、個人情報の盗難を制御することはできませんが、そのような侵害を定期的に監視していれば、スコアをはるかに高く保つことができます。これは、一部の専門家によると、一般の人々は十分に練習していないという有益なヒントの 1 つです。
「あなたの個人情報が侵害され、あなたの名前でクレジット口座を開設するために使用された場合、あなたの信用スコアに大きな影響を与える可能性があります」とギャラガー氏は言います。 「この種の問題を防ぐために、信用報告書を定期的に確認し、個人情報の保護に注意することが重要です。」
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7 自動支払いの設定を忘れた場合
テクノロジーは日常生活のいくつかの側面を容易にしましたが、他の側面はより複雑にしました。たとえば、大量のマーケティング通知の中から、毎日大量の通知を選別して、本当に重要なリマインダーやアラートを取り出すのは面倒な作業です。そのため、毎月の請求書の支払いに関しては自分ではきちんと整理していると思っていても、プロセスを自動化しないと信用スコアに傷が付く可能性があります。
「それは簡単です。決して支払いを怠らないようにすることです」とファリントン氏は言います。 「自動引き落としを設定すると、支払いが常に期日通りに支払われるようにすることで、これを確実に行うことができます。また、携帯電話料金、電気代、水道代、さらには家賃などの公共料金の支払いは、ほんの少しでも滞ると信用に悪影響を与える可能性があることにも注意してください。支払いは1回です。」
8 家賃を支払うとき
多くの人にとって、初めての住宅を購入するという夢は、信用を高める動機となります。しかし専門家らは、賃貸しながらもこの目標に向けて努力できると主張している。
「住宅ローンを期限内に支払うことは信用スコアを築くのに最適ですが、世帯の 3 分の 1 は賃貸住宅です」と彼は言います。 スコット・ネルソン のCEO お金オタク 。 「賃貸人はこれまで、この方法で信用スコアを構築することに乗り遅れてきましたが、状況は変わりつつあります。」
同氏は、Experian、TransUnion、Equifax などの信用調査機関が最近、サードパーティのアプリを使用する際に、レンタル料の支払いを人々の信用スコアにカウントし始めたと説明しています。結果も有望であるようです。試験的なプログラムが賃貸人向けに実施されています。 ファニー・メイ 年間家賃を期日どおりに支払ったと報告した後、平均信用スコアが 40 ポイント上昇したと彼は語ります。 最高の人生 。
「最初の住宅購入の準備をする際に最も信用スコアを必要とするのは借家人であることが多いため、これは非常に心強いことです。」と彼は言います。 「また、このプログラムでは、賃貸人の 82 パーセントが、家賃を期日通りに支払っており、これが自分の信用スコアに反映されることを望んでいると述べていることも判明しました。」
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9 医療債務を積み上げる
予期せぬ事故や病気で入院することは、決して理想的な状況ではありません。簡単な治療であっても、保険で経済的負担がカバーされる場合があります。ただし、専門家は、自己負担額を把握しておくことが重要だと警告しています。
「医療費を未払いのまま放置したり、徴収に回したりすると、予期せぬ信用スコアに影響を与える可能性があります」と同氏は言う。 テイラー・コバール 、認定ファイナンシャルプランナーであり、の創設者兼CEOです。 11 財務 。 「たとえ少額の医療債務であっても、信用調査機関に報告されれば信用に傷がつく可能性があります。」
同氏は、スコアへの悪影響を避けたい場合は、医療費請求書を注意深く確認し、矛盾があれば対処し、医療提供者と協力して支払い計画を立てることが不可欠であると述べています。
10 公共料金や罰金の未払いがある
クレジット カードの請求書を期日までに支払うことが、信用スコアを向上または維持するための最も明白な方法のように思えるかもしれませんが、信用に影響を与えるのはそれだけではありません。コバール氏は、多くの人が携帯電話料金を含む公共料金の支払いの影響を見落としていると言う。
「通常、従来の信用報告書には記載されませんが、公共事業会社は支払いの遅れや支払いの遅れを信用調査機関に報告し、スコアが下がる可能性があります」と同氏は警告する。
同氏は、駐車違反に対する未払いの罰金や図書館の延滞料金など、その他の支払いも考慮に入れる可能性があると付け加えた。 「これらの借金は重要ではないように見えますが、未払いのまま放置すると回収機関が信用調査機関に報告し、信用報告書にマイナスのマークが付く可能性があります」とコヴァー氏は説明する。 「信用の毀損を防ぐために、このような種類の借金すべてに迅速に対処することが重要です。」
11 クレジットカードの正規ユーザーであること
クレジット カードを誰かと共有すると、若者が健康的な消費習慣を身につけたり、カップルが支出を管理したりするのに役立ちます。ただし、アカウントに他の人を追加する予定がある場合は、別の影響が生じる可能性があることに注意してください。
「他人のクレジット カードの正規ユーザーであることは、あなたのクレジット スコアに影響を与える可能性があります」と述べています。 チャド・ギャモン 、ファイナンシャルプランナー アーノルドとモート・ウェルス・マネジメント 。 「口座の状態が良好であれば信用スコアに役立ちますが、口座が滞納している場合はマイナスになります。」
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ザカリー・マック ザックは、ビール、ワイン、食品、蒸留酒、旅行を専門とするフリーのライターです。彼はマンハッタンに拠点を置いています。 続きを読む
