金利の上昇により、住宅ローンから自動車ローンに至るまで、さまざまな金融上の意思決定の方程式が変化しました。しかし、おそらく考慮していないものがあります。年金があれば、予定より早くても、今が定年退職の時期かもしれません。 ウォールストリートジャーナル 今週言った .
当面の問題: 退職時に、年金を受け取った人々は多くの場合、2 つの選択肢を与えられます。一括払いを計画している場合は、金利が上昇すると支払いが減ることを知っておく必要があります。 ジャーナル と言う。 （月々のお支払いは金利の影響を受けません。）
シカゴのファイナンシャル・アドバイザー、ラリー・パーシング氏は、「多くの人にとって、年金は通常、お金のかなりの部分を占めるため、これは彼らが下す最大の財政的決定の1つです.続きを読んで、 ジャーナル 他の専門家は、状況があなたに当てはまる場合は、今すべきだと言っています。
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早期退職すべきか
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常識のように思えるかもしれませんが、できるだけ多くのお金を手に入れましょう。しかし、専門家によると、退職をすでに計画していない限り、パニックになって衝動的な決断を下すべきではありません。 「より高い一時金を得るために早期退職することは、すぐに仕事を辞めることを計画していて、経済的および感情的に準備ができている人々にとって理にかなっているかもしれません. ジャーナル と言う。
元年金数理士で現在は退職アドバイザーのスティーブ・バーノン氏は、「この状況のためだけに退職を早めることはない」と語った。 「多くの人が一時金を見て、『うわー、私は金持ちだ』と思いますが、それは彼らの考えの範囲です。」
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どのように決定しますか?
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専門家は、年金計算機を使用して、各シナリオで受け取る金額を決定するようアドバイスしています。いくつかはオンラインで入手できます。退職の計画をいつ会社に通知する必要があるかを判断します。 次に、数字をクランチします。
の ジャーナル は、54 万ドルの一時金または月額 2,150 ドルの年金を受け取るオプションを持つ 58 歳の男性の事例を説明しています。彼が 85 歳まで生きた場合、男性は月々の総支払額に等しくなるように一時金で年 2.4% を稼ぐ必要があります。
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場合によっては、1年待つと大きな損失になる
専門家が語った ジャーナル 彼が債券と株式の適切な組み合わせに投資すれば、それはもっともらしいです。別の考慮事項: 0,000 の一括払いを取得するには、予定より 1 年早く、次の数か月で退職する必要があります。 彼がもう 1 年働くとしたら、彼は 70,000 ドルの給料を稼げるでしょう。
しかし、彼の一時金は、金利の上昇により、おそらく 20%、つまり 108,000 ドル減少するでしょう。彼の会社の 30,000 ドルの早期退職インセンティブも削減される可能性があります。 オハイオ州コロンバスの男性のファイナンシャルアドバイザーであるブライアン・テグトマイヤー氏は、「彼の場合、もう1年働くことは経済的に意味がありません.
ガールフレンドに言うロマンチックなこと
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しかし、あなたにとって正しいことをしてください
しかし、その従業員の状況は、退職を考えているすべての人に当てはまるわけではありません。 「クライアントは、『昨年、口座を解約したところ、一時金が 100 万ドルだったのに、今では 977,000 ドルになっています。どうして下がっているのでしょうか?』と言っています」カイル W. ハーレマート (公認金融アナリスト) CNBCに語った . 「人々は『これ以上悪化する前に引退する必要があるのか』と心配しています」
彼は、一時金を受け取り、債券や株式に投資してそのお金を増やすことは、一時金と毎月の支払いの差を補う可能性があると述べました。ハーレマート氏は、「一時金が少なくても、その低い残高を相殺するために、より高い収益率を生み出す可能性が最も高い資産に投資できることをクライアントに教育するよう努めています.
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さらなる上昇が予想される金利
もう 1 つの要因は、退職がいつまで続くかということです。 COVIDは多くの退職者の考え方を変えたと専門家は言います。デーナ・インベストメント・アドバイザーズのマーク・R・ミルズバーガー最高経営責任者（CEO）はCNBCに対し、「退職間近の人々の間で、最も一般的な懸念は常に『十分なお金を持っているか』だと思う」と語った。
「何が新しいかというと、新型コロナウイルスのリスクと制限により、一部の退職者が長寿について再考し、支出と人生の楽しみを加速したいという願望を抱かせたことです。」 明らかなことは、金利は来年さらに上昇すると予想されていることです。今週、ゴールドマン・サックスのアナリストは、金利が 2023 年 3 月までに 5% に上昇すると予測しました。
マイケル・マーティン Michael Martin は、ニューヨーク市を拠点とするライター兼編集者であり、健康とライフスタイルに関するコンテンツが Beachbody と Openfit にも掲載されています。 Eat This, Not That! の寄稿者であり、New York、Architectural Digest、Interview などでも出版されています。 読んだ もっと
